多くの歯科矯正は保険適用外の治療になるため、経済的な負担を軽減するためにも、歯科矯正の分割払いに関する知識を身に着けることは重要です。
この記事では、歯科矯正の分割払いの種類やそれぞれのメリット・デメリット、治療法を検討する際のポイント、よくある疑問などについて解説します。
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目次
1. 歯科矯正の費用相場
歯科矯正の総費用は、いくつかの要素で構成されています。
- 検査・診断料：治療計画を立てるための精密検査や診断にかかる費用
- 矯正装置料：ブラケット、ワイヤー、マウスピースなど、実際に歯を動かすための装置の費用
- 調整料・処置料：治療期間中、定期的に装置を調整したり、処置をしたりする際にかかる費用
- 保定装置料・観察料：治療後、歯並びが元に戻るのを防ぐための保定装置（リテーナー）の費用と、その後の経過観察にかかる費用。
矯正方法によっても費用相場は異なります。
また子供の矯正（小児矯正）は、成長段階に合わせて1期治療と2期治療に分けられることがあります。
費用の目安は以下の通りです。
- 1期治療（乳歯と永久歯が混在する時期）：20万～30万円程度
- 2期治療（永久歯が生えそろった後）：30万～50万円程度
トータルで60万～100万円程度が一般的です。
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これらの費用はあくまで目安であり、個々の歯並びの状態、治療範囲（部分矯正か全体矯正か）、噛み合わせ治療の有無、選択するクリニックの設備や技術力によって大きく変動します。
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2. 歯科矯正の分割払い方法を解説｜それぞれのメリット・デメリット
分割払いとは、高額な治療費を一度に全額支払うのではなく、月々など複数回に分けて計画的に支払っていく方法です。これにより、初期の経済的な負担を大幅に軽減することができます。
（1）分割払いの基礎知識
分割払いの一般的なメリットは、治療開始時に大きな金額を用意する必要がなくなるため、初期費用を抑えられる点にあります。
また、毎月の支払額を自身の家計状況に合わせて調整しやすくいです。
結果、高額な治療でも諦めずに済むため、費用面で躊躇していた人も矯正治療を始めやすくなります。
一方、支払い方法によっては、金利や手数料が上乗せされ、総支払額が一括払いよりも増える可能性がある点に注意が必要です。
その他、月々の負担（支払い額）を軽くすると、完済までの期間が長くなることがあるため、それをストレスに感じる人もいます。
長期にわたる支払いを継続するには、将来の収入や支出の変動も考慮した無理のない計画が重要だということを覚えておきましょう。
（2）一括払い
一括払いとは、その名の通り、治療費を一度にまとめて支払う方法のことです。
一括払いのメリットは、大きく3つあります。
・各種分割払いと違って手数料がかからない
・総額費用がわかりやすい
・確定申告などの際、医療費控除の対象となる金額が大きいため、節税効果もある
一方、一括払いはまとまった金額を用意する必要があるため、必要な費用を用意できる経済的余裕が不可欠です。
・Basicプラン（軽度の歯の歪み）：30万円（税別）
・Mediumプラン（軽度～中程度の歪み）：45万円（税別）
・Proプラン（中程度以上の歪み）：60万円（税別）
それぞれ分割払いも対応可能です。「リーズナブルな歯科矯正に興味がある」という方は、公式LINEから治療費用をチェックしてみてください。
（3）クレジットカードの分割払い
クレジットカードの分割払いは、普段利用しているクレジットカード会社が提供する分割払いやリボ払いの機能を利用して支払う方法です。
多くのクリニックで対応している支払い方法で、治療を受けるクリニックの窓口でクレジットカード払いを申し出るか、事前にカード会社に連絡して分割払いの手続きを行います。
メリットは、既にクレジットカードを持っていれば、新たな審査なしで利用できる場合が多く、手続きが比較的簡単であること。
また、利用金額に応じてクレジットカードのポイントやマイルが貯まる場合があるため、支払った金額に応じて他のお買い物を楽しめます。
クレジットカードの分割払いのデメリットは、この後に紹介するデンタルローンと比較して、金利・手数料が高めになる傾向がある点です。
一般的に実質年率は8%～18%程度とされています。
また、クレジットカードの利用可能枠（限度額）を超える治療費には利用できません。
カード会社によって分割可能な回数に制限がある場合があるので、事前の確認も必要です。
（4）デンタルローン（医療ローン）
デンタルローンは、信販会社や銀行などが提供する歯科治療に特化したローンのことです。
住宅ローンなどの「目的別ローン」の一種で、金融機関が患者に代わって治療費を歯科医院に一括で支払い、患者は手数料を含めた金額を金融機関に分割して返済していきます。
デンタルローンのメリットは、クレジットカードの分割払いに比べて金利が低い傾向にあります。
一般的に、実質年率は2.5%～8.8%程度の商品が多いです。
クレジットカードよりも金利は低いですが、一括払いよりも支払い総額が増える点は覚えておきましょう。
高額な治療費にも対応しやすく、支払い回数を多く設定できるため、月々の返済額を抑えることができます。
最大で84回（7年）や120回（10年）といった長期分割が可能な場合もあります。
デンタルローンのデメリットは、利用に審査があり、通過しなければ融資を受けられない点です。
審査では主に、申し込み者の返済能力（安定した収入、信用情報、他社からの借入状況など）が確認されます。
デンタルローンは、他の借り入れよりも審査が厳しいとされています。
条件のひとつに「安定した収入がある」という項目があるため、無収入の学生や専業主婦（主夫）は審査が通りにくいです。
他にも、パートやアルバイトなどの非正規雇用で働いている方の場合も、審査が通りにくいとされてます。
こうした条件に当てはまる方がデンタルローンを利用する場合、安定した収入源のある保護者やパートナーの名義で契約することをおすすめします。
なお、審査には数日～1週間程度かかる場合があります。
主な手続きの手順は以下のとおりです。
- 治療を受ける歯科医院にデンタルローンの利用を相談し、提携ローンがあれば紹介してもらう
- 申込書と必要書類を準備し、金融機関に提出する
- 金融機関による審査が行われる
- 審査に通過したら、正式なローン契約を結ぶ
- 契約完了後、融資が実行される。その後、毎月決められた期日までに返済を行う
また、デンタルローンはすべての歯科医院で取り扱いがあるわけではありません。
（5）歯科医院による分割払い（院内分割）｜利息・金利手数料がかからない
院内分割とは、歯科医院が独自に設けている分割払い制度です。
信販会社などの金融機関を介さず、患者とクリニックが直接契約を結んで費用を分割します。
院内分割の最大のメリットは、金利や手数料がかからない場合が多いこと。
分割払いにしたとしても、総支払い額を抑えることができます。
なた、デンタルローンに比べて審査が緩やかであったり、審査が不要な場合もあります。
手続きも比較的シンプルで、クリニック内で完結することが多いです。
デメリットは、院内分割に対応している歯科医院が限られている点です。
分割可能な回数も、デンタルローンに比べて少ない傾向があります。一般的に、12回～24回程度が多いようです。
治療開始時に頭金が必要となる場合もあるため、契約内容は事前に歯科医院に確認を取るようにしましょう。
3. 分割方法の特徴を徹底比較！
それぞれの支払い方法の特徴を表にまとめました！
どの支払い方法が最適かは、個人の状況や優先順位によって異なります。
金利を最重視するなら院内分割や低金利のデンタルローン。
手軽さならクレジットカード。
月々の負担軽減なら長期分割可能なデンタルローンなどが選択肢となるでしょう。
|
比較項目 |
クレジットカード分割払い |
デンタルローン（医療ローン） |
クリニック独自の分割プラン |
|---|---|---|---|
|
金利・手数料 |
高め（年8～18%程度） |
比較的低め（年2.5～8.8%程度） |
無料の場合が多い |
|
審査の有無・難易度 |
原則なし（カード発行時のみ） |
あり（安定収入・信用情報など） |
不要または簡易審査 |
|
手続きの手間・スピード |
簡単・早い |
やや手間・時間かかる場合あり |
比較的簡単・クリニック内で完結 |
|
利用限度額・分割回数 |
カード限度額内・回数制限あり |
高額対応可・長期分割可 |
クリニックによる・回数少なめ傾向 |
|
ポイント還元など |
あり（カードによる） |
なし |
なし |
|
取り扱い場所 |
多くのクリニック |
提携クリニック・金融機関 |
一部クリニックのみ |
4. 【Q&A】分割払いのよくある疑問
ここでは、分割払いに関するよくある質問にお答えします！
Q1. 学生や未成年でも分割払いは利用できますか？
A1. クレジットカードの分割払いは、本人がカード会員であれば基本的に利用可能です。ただし、未成年者のカード作成には親権者の同意が必要です。
デンタルローンの場合、安定した収入が審査の条件となるため、学生自身での契約は難しいことが多いです。
この場合、親権者が契約者となってローンを組む方法があります。
クリニック独自の分割プランも、多くの場合、親権者の同意や保証人が必要となるため、まずはクリニックや金融機関に相談してみましょう。
Q2. 歯科矯正の途中で支払いが困難になった場合はどうすればよいですか？
A2. 万が一、治療の途中で支払いが困難になった場合は、隠さずに速やかに契約しているクリニックや金融機関（デンタルローンの場合）に正直に相談しましょう。
支払い計画の見直しや、一時的な支払い猶予など、何らかの対応策を一緒に考えてもらえる可能性があります。
放置してしまうと、遅延損害金が発生したり、信用情報に影響が出たりする可能性があるので注意が必要です。
Q3. 頭金は必ず必要ですか？
A3. 頭金が必要かどうかは、支払い方法やクリニックの方針によって異なります。
デンタルローンやクレジットカードの分割払いでは、頭金なしで全額を分割できるプランも多く存在します。
一方で、クリニック独自の分割プランでは、治療費の一部を頭金として最初に支払い、残額を分割するという形を取っている場合があります。
頭金の有無や金額については、契約前に必ず確認しましょう。
Q4. 分割払いを利用する場合、治療の質に影響はありますか？
A4. 支払い方法によって治療の質が変わることは基本的にありません。
歯科医師は患者様一人ひとりに最適な治療計画を立案し、それに基づいて治療を進めます。
重要なのは、支払い方法よりも、信頼できる技術と経験を持った歯科医師やクリニックを選ぶことです。
患者さんひとりひとりにあった、最適な矯正計画を提案します。
Q5. ボーナス払いは利用できますか？
A5. クレジットカードの分割払いやデンタルローン、一部のクリニック独自の分割プランでは、ボーナス併用払いに対応している場合があります。
月々の支払いを抑えつつ、ボーナス月にまとまった金額を支払うことで、返済期間を短縮したり、総支払額を調整したりすることが可能です。
利用できるかどうか、また具体的な条件については、各金融機関やクリニックに直接確認してください。
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5. 歯科矯正の費用を抑える！賢い節約術を解説
高額になりがちな歯科矯正費用ですが、いくつかの方法で負担を軽減できる可能性があります。
ここで紹介する節約術が活用できないか、ぜひ検討してみてください。
（1）保険が適用されるかを確認する
①歯科矯正が保険適用になるケース
歯科矯正治療は、原則として自由診療です。
多くの場合、歯科矯正が「審美（見た目の改善）」を主な目的とする治療とみなされるため、公的医療保険の適用対象外となるからです。
しかし、特定の条件を満たす場合は、歯科矯正が保険診療として認められることがあります。
厚生労働大臣が定める疾患に起因する、咬合異常の矯正治療などがこれに該当します。主なケースは以下の通りです。
- 「別に厚生労働大臣が定める疾患」に起因した咬合異常（例：唇顎口蓋裂、ダウン症候群など多数指定あり）。
- 顎変形症（顎骨の著しい不均衡など）と診断され、顎の手術（外科的矯正治療）を併用する場合の術前・術後の矯正歯科治療。
- 前歯及び小臼歯の永久歯のうち3歯以上の萌出不全に起因した咬合異常（埋伏歯開窓術を必要とするものに限る）。
参考：矯正歯科治療が保険診療の適用になる場合とは｜公益社団法人日本矯正歯科学会
②保険適用を受けるための重要な条件
上記の症例に該当する場合でも、保険適用で治療を受けるためには、さらに以下の条件を満たす必要があります。
「治療を受ける医療機関が、厚生労働大臣が定める施設基準に適合した「指定自立支援医療機関（育成医療・更生医療）」および「顎口腔機能診断施設」として地方厚生（支）局長に届け出ていること」
参考：矯正歯科治療が保険診療の適用になる場合とは｜公益社団法人日本矯正歯科学会
まずは、かかりつけの歯科医師や矯正専門医に自身の症状が保険適用の可能性があるか相談しましょう。
その後、治療を検討している医療機関が上記の指定医療機関であるかを確認します。
これは、各地方厚生局のウェブサイトで「矯診（歯科矯正診断料算定の指定医療機関）」や「顎診（顎口腔機能診断料算定の指定医療機関）」といったキーワードで検索すると確認できます。
ただし、保険適用となる場合でも、治療費の全額が保険でカバーされるわけではなく、一部自己負担（通常3割負担）が発生します。
また、使用できる装置や材料に制限がある場合もある点にも注意しましょう。
もっと詳しく保険適用について知りたい人は、コチラの記事をご覧ください！
（2）医療費控除を活用する
①医療費控除とは？
医療費控除とは、1年間（1月1日から12月31日まで）に支払った医療費が一定額を超えた場合に、その超えた金額（最高200万円）に応じて所得控除を受けられる制度です。
確定申告を行うことで、結果的に所得税や住民税が軽減（還付）されます。 一定額とは、原則として10万円です。
ただし、その年の総所得金額等が200万円未満の人は、総所得金額等の5％となります。
②歯科矯正は医療費控除の対象になる？
歯科矯正が医療費控除の対象になるかどうかは、治療の目的によって判断されます。
例えば、発育段階にある子供の成長を阻害しないようにするために行う不正咬合の歯科矯正は、歯や顎の適切な成長発育を促すための治療と一般的に認められるます。
そのため、医療費控除の対象となることが多いです。
参考：No.1128 医療費控除の対象となる歯の治療費の具体例｜ 国税庁
大人の矯正の場合、見た目を美しくするための「審美目的」の矯正治療は、原則として医療費控除の対象外です。
しかし、噛み合わせが悪く食べ物をうまく噛めない、歯並びが原因で正しく発音できないなど、機能的な問題を改善するための治療であると歯科医師が診断した場合は、医療費控除の対象となる可能性があります。
大人の矯正治療で医療費控除を申請する場合、歯科医師に「治療目的である」旨を記載した診断書を発行してもらうと、税務署への説明がスムーズになることがあります。
医療費控除を受けたい場合、事前に税務署や専門家に確認するとよいでしょう。
③対象となる費用
医療費控除の対象となるのは、主に以下の費用です。
- 検査料、診断料、矯正装置料、調整料、抜歯費用（矯正治療に必要な場合）、処方された医薬品代など、治療そのものにかかった費用
- 通院のために利用した公共交通機関（電車、バスなど）の交通費（付き添いが必要な場合は付き添い人の分も含む）
ただし、次に該当するものは医療費控除の対象外となる可能性が高いです。
- デンタルローンやクレジットカードの分割払いにおける金利や手数料部分
- 自家用車で通院した場合のガソリン代や駐車場代
- 審美目的のホワイトニング費用など
④医療費控除の申請方法（確定申告）
医療費控除を受ける場合、治療を受けた年の翌年の2月16日から3月15日までの間に確定申告を行います。
必要書類は以下のとおりです。
- 確定申告書
- 医療費控除の明細書（支払った医療費の領収書に基づいて作成。領収書は5年間自宅で保存する必要があります。提出は不要）
- 源泉徴収票（給与所得者の場合）
- マイナンバーカード（または通知カード＋本人確認書類の写し）
- 場合によっては歯科医師の診断書（特に大人の矯正の場合）
デンタルローンやクレジットカード分割払いの場合、信販会社やカード会社が治療費を歯科医院に立て替えて支払った年（ローン契約が成立した年）の医療費として、その全額（元金部分のみ）を申告できます。
この場合、歯科医院からの領収書がないことがあるため、ローンの契約書の写しや信販会社からの領収書などを証明書類として保管しておきましょう。
【医療費控除について詳しく知りたい人は、コチラの記事をご覧ください！】
（3）その他の節約術
これ以外の、歯科矯正の費用を節約する方法をまとめました。
①部分矯正を検討する
全体の歯並びではなく、前歯など気になる一部分だけを矯正する方法です。
全体矯正に比べて費用や治療期間を抑えられる場合がありますが、噛み合わせの改善が目的の場合は適用できないなど、適応症例が限られます。
部分矯正を希望する場合、歯科医師とよく相談しましょう。
②比較的安価な矯正装置を選ぶ
一般的に、裏側矯正やセラミックブラケットなどの審美性の高い装置は高額になる傾向があります。
費用を抑えたい場合は、表側矯正のメタルブラケットや、マウスピース矯正の中でも比較的安価なブランドを検討するのも一つの方法です。
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④複数のクリニックでカウンセリングを受ける
治療方針、使用する装置、そして費用はクリニックによって異なります。
いくつかのクリニックでカウンセリングを受け、見積もりを比較検討することで、納得のいく費用と治療法を見つけやすくなります。
⑤トータルフィー制度（総額固定制）のクリニックを選ぶ
トータルフィー精度とは、治療開始前に、検査料、装置料、調整料、保定装置料など、治療完了までにかかる総費用を提示してくれる制度です。
治療期間が延びたり、調整回数が増えたりしても追加費用が発生しないため、予算が立てやすく安心です。
⑥クリニックのキャンペーンや割引を利用する
モニター募集（治療経過の写真提供などに協力する代わりに費用が割引かれる）、期間限定のキャンペーン、家族割引、紹介割引などを実施しているクリニックもあります。
6.歯科矯正の費用や支払いでお悩みならhanaravi（ハナラビ）へ
歯列矯正の分割払いは、高額な治療費の負担を軽減し、多くの方が治療への一歩を踏み出すための有効な手段です。
クレジットカード払い、デンタルローン、クリニック独自の分割プランなど、様々な選択肢があり、それぞれにメリットとデメリットが存在します。
重要なのは、ご自身のライフスタイル、経済状況、優先順位（金利の低さ、手続きの手軽さ、月々の支払額など）を総合的に考慮し、最適なプランを選択することです。
また、保険適用の可能性や医療費控除といった制度を賢く活用することで、実質的な負担をさらに軽減できる場合もあります。
信頼できる歯科医師やクリニックを見つけ、治療内容だけでなく支払い計画についても納得いくまでしっかりとカウンセリングを受けることが不可欠です。
十分な情報を得て、後悔のない選択をしましょう。
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治療中の通院回数は平均1.3回とお手軽でありながら、信頼と実績のある歯科医院とのみ提携しているため、安心して治療を受けられます。
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プランに応じて、月々3,600円（税抜）※と非常にリーズナブルな価格で歯科矯正を受けられる点も魅力です。
（※Basicプラン年利2.5%で91回払いの場合）
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